Huiseigenaar moet zich niet rijk rekenen




Huiseigenaar DEN HAAG - De huizenprijzen blijven maar stijgen, woningbezitters worden slapend rijk. Maar de huiseigenaar maakt zich geen illusies over zijn rijkdom. ,,Andere huizen zijn ook duurder geworden.'' Gepensioneerd timmerman Wim van den Brink (70) zit op een klein fortuin. Met zijn vrouw woont hij in een vrijstaand huis op de Veluwe, in 1958 gekocht voor 15.000 gulden. Zijn woning is nu voor de onroerendezaakbelasting aangeslagen voor 420.000 euro. Een rendement van ruim 6170 procent, en de marktwaarde zal nog hoger zijn. ,,Hoeveel, dat weet ik niet. Het huis is nooit getaxeerd, want we hebben in al die jaren niet overwogen te verhuizen. We zitten hier best.''


Er zijn veel stiekem vermogende Nederlanders als Van den Brink. De huizenprijzen hebben - na een korte hapering rond 2002 - de stijgende trend weer opgepakt. De Nederlandse Vereniging van Makelaars (NVM) becijferde deze week een toename van 3,7 procent in 2006. Een gemiddelde woning kost nu 241.000 euro, onbereikbaar voor de doorsneestarter. Wie al een woning bezit, is spekkoper, want de kassa rinkelt met elke prijsstijging. Maar heb je er ook echt wat aan?


Zak geld

,,Woningbezitters schieten weinig op met stijgende huizenprijzen'', stelt Hans Andr de la Porte van de Vereniging Eigen Huis (VEH). ,,Als je verkoopt krijg je een grote zak geld op je bankrekening, maar die ben je ook meteen weer kwijt voor de aankoop van een nieuwe woning, waarvan de prijs k fors is gestegen. Als je kleiner - en dus goedkoper gaat wonen, is het wel lucratief. Maar juist ruimtegebrek is een belangrijk motief om te verhuizen. Grote woningen zijn per definitie duur.''


Dt de huizenprijzen stijgen is een goede zaak, meent Andr de la Porte. ,,De prijzen moeten op zijn minst gelijke tred houden met de inflatie. De huidige groei van een procent of vier per jaar is gezond. In de jaren negentig was dat anders, toen was de markt volstrekt overspannen en gierden de prijzen omhoog. Maar het gebrek aan doorstroming op de woningmarkt blijft een probleem.''


Woningmarktdeskundige Martijn de Jong van de Rabobank, 's lands grootste hypotheekverstrekker, erkent dat het voordeel van stijgende huizenprijzen voor eigenaren betrekkelijk is. ,,Mensen die een eigen huis hebben, bouwen sneller vermogen op. Dat kan op latere leeftijd worden aangewend als ze het koophuis verruilen voor een huurhuis. Maar dat brengt wel weer fiscale lasten met zich mee.''


Voor Van den Brink is het moment aangebroken eens goed na te denken wat hij met zijn woning wil. ,,We raken op leeftijd en het huis en de tuin worden te groot voor ons. Ook het onderhoud wordt langzamerhand te veel. Dus moeten we op zoek naar iets kleiners, liefst gelijkvloers. We willen ook dichter bij het dorp wonen. Maar een appartement is niks voor mij. Ik moet een tuintje hebben en een schuurtje waar ik een beetje kan prutsen.''


Hypotheek

De overwaarde van de woning kan echter ook worden benut om een nieuwe hypotheek af te sluiten, zegt Andr de la Porte van de VEH. ,,Dan heb je extra financile ruimte om leuke dingen te doen. Helaas voor huizenbezitters zijn de belastingregels aangescherpt. De rente is alleen nog fiscaal aftrekbaar als de lening ook echt in het huis wordt gestoken, bijvoorbeeld voor een verbouwing.''


Van den Brink maakt zich geen illusies over wat hij met de riante overwaarde op zijn woning kan doen. ,,Als ik iets nieuws koop, ben ik dat geld weer kwijt. De huizen in het dorp zijn tegenwoordig duur, zeker de woningen die aan onze eisen voldoen. Misschien ga ik wel naar een huurhuis zodat we kunnen leven van wat we overhouden.''


Profijt van overwaarde

Huizenbezitters die langdurig op hun plek willen blijven wonen, kunnen de overwaarde benutten door de woning te verkopen en een 'woonrecht' te vestigen. Zij ontvangen dan een eenmalige of periodieke uitkering van 30 tot 60 procent van de vrije verkoopwaarde, afhankelijk van hun leeftijd. Het woonrecht komt te vervallen bij verhuizing of overlijden.


Bewoners kunnen hun woning ook verkopen aan een coperatie en vervolgens weer terughuren. Doorgaans ontvangen ze 80 procent van de vrije verkoopwaarde. De jaarlijkse huur bedraagt dan zo'n 5 procent van de koopsom.


De meest gangbare manier om geld uit de stenen te halen is het vestigen van een tweede hypotheek. Het huis blijft dan eigen bezit. Wordt het geld gebruikt voor consumptieve uitgaven (bijvoorbeeld reizen of een boot) dan is de rente niet fiscaal aftrekbaar. Anders dan bij de voorgaande varianten lijdt de ex-woningbezitter geen vermogensverlies omdat de woning onder de marktprijs wordt verkocht.


Kijk uit met schimmige constructies waarbij de tweede hypotheek wordt gestoken in aandelen of andere speculatieve investeringen. Dat brengt namelijk grote financile risico's met zich mee als de belegging niet het verwachte rendement oplevert en de lening moet worden terugbetaald.

Bron: Nederlands Dagblad 13 januari 2007


Makelaars in het nieuws


Concurrentie funda groeit.

Friezen betalen fors minder voor huis.

Ruzie in bestuur huizensite funda.

Actie hetsmshuis tijdelijk stilgelegd.

Meer in ons archief